Conceptos básicos del seguro de hogar: qué cubre (y qué no)
Por Equipo Editorial de CompareRatesHQ · Actualizado agosto de 2026
Las coberturas principales
- Vivienda (dwelling): repara/reconstruye la estructura de su casa tras un evento cubierto.
- Propiedad personal: sus pertenencias (muebles, electrónicos, ropa).
- Responsabilidad civil (liability): costos legales y médicos si usted es responsable de la lesión de alguien o de daños a su propiedad.
- Gastos de vivienda adicionales (pérdida de uso): costos de hotel/comida si una pérdida cubierta lo obliga a salir de su casa.
Qué suele estar excluido
Las pólizas estándar por lo general excluyen las inundaciones y los terremotos. La cobertura contra inundaciones proviene del NFIP o de una póliza de inundación privada; la cobertura contra terremotos es una cobertura adicional por separado. En regiones de alto riesgo, es importante considerarlas. El desgaste normal y los problemas de mantenimiento tampoco están cubiertos.
Qué determina su prima
El costo de reconstrucción (no el valor de mercado), la ubicación y el riesgo climático local, la antigüedad de la casa y el techo, el historial de reclamos y su deducible y límites elegidos. La cobertura de costo de reemplazo cuesta un poco más que la de valor real en efectivo, pero paga para reconstruir sin depreciación.
Cómo obtener una cotización precisa
Tenga a mano los pies cuadrados, el año de construcción, la antigüedad del techo y cualquier característica de seguridad (alarmas, cableado/plomería actualizados). Comparar cotizaciones de varias aseguradoras para los mismos límites es la mejor forma de encontrar un precio justo.
Preguntas frecuentes
¿El seguro de propietarios de vivienda cubre las inundaciones?
No. Los daños por inundación requieren una póliza de inundación por separado a través del NFIP o de una aseguradora privada.
¿El seguro de hogar se basa en el valor de mercado?
No: se basa en el costo de reconstruir su casa, que puede diferir de su valor de mercado o precio de compra.